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蚂蚁金服携手先锋领航推出“帮你投”,能否搅动基金投顾江湖?

近日,手握6亿理财用户的蚂蚁金服和万亿资管巨头先锋领航强强联合推出基金投顾“帮你投”,而这距离蚂蚁金服获得投顾试点不到4个月。当前,中国的基金投顾战场还处于早期发展阶段,市场竞争尚未完全展开,但是试点机构们的抢跑趋势已经非常明晰。毕竟,在一场可能颠覆市场格局的变革中,没人敢轻易错过。

近日,手握6亿理财用户的蚂蚁金服和万亿资管巨头先锋领航强强联合推出基金投顾“帮你投”,而这距离蚂蚁金服获得投顾试点不到4个月。当前,中国的基金投顾战场还处于早期发展阶段,市场竞争尚未完全展开,但是试点机构们的抢跑趋势已经非常明晰。毕竟,在一场可能颠覆市场格局的变革中,没人敢轻易错过。

近日,万亿美元资管巨头先锋领航集团和蚂蚁金服携手推出的基金投顾“帮你投”已经悄悄在支付宝上线,这也是国内首家合资基金投顾。

继去年10月、12月第一批、第二批基金投顾业务试点机构出炉之后,3月第三批基金投顾业务试点机构也出炉,包括3家银行、7家券商,分别是工商银行、招商银行、平安银行、国泰君安证券、华泰证券、申万宏源证券、中信建投证券、银河证券、中金公司、国联证券。

按照前两批试点公司的抢跑速度,银行券商的投顾产品大概率也会在年内上线。而在这些投顾试点机构中,此次蚂蚁金服联手先锋领航无疑最为吸引眼球。蚂蚁金服拥有规模庞大的理财用户,先锋集团拥有强大的产品开发能力,两者的强强结合能否“搅动”基金投顾江湖,成为一只鲶鱼是投资者最为关注的。

合资基金投顾加入“战局”

目前,首批五家基金投顾业务试点中已有四家上线智能投顾产品。比如,华夏基金“查理智投”、南方基金“司南智投”、嘉实基金“嘉贝智投”、中欧基金“水滴投顾”。

近日,先锋领航集团和蚂蚁金服携手推出的基金投顾“帮你投”已经悄悄在支付宝上线,这也是国内首家合资基金投顾。

据蚂蚁金服介绍,“帮你投”体验流程分为四个阶段,分别是产品介绍、智能分析、结果推荐以及投后陪伴。不同的投资目标,投资策略有所区别:

2.5%的投资目标对应投资策略为购买100%的货币型基金;

4%的投资目标对应购买20%的股票型基金、78%的债券型基金和2%的货币型基金;

7%的投资目标对应购买50%的股票型基金、48%的债券型基金和2%的货币型基金;

10%的投资目标对应购买80%的股票型基金、18%的债券型基金和2%的货币型基金。

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值得注意的是,帮你投的起投金额只有800元,而公募基金投顾产品则大多落在了1000元,其中嘉实理财则是门槛最高的10000元。

而从费率角度,帮你投产品将每日计提当日服务费,比率为当日资产的0.0014%,合年化资产管理总额的0.5%。但平台并非每日计提,而是按照一定频率(不低于每季度)进行收取。

与基金公司的投顾产品相比,这一收费标准居于中间。几家公募基金的投顾产品中,最低的华夏基金,费率在0.20%-0.50%之间;费率较高的南方基金,费率在0.80%-1.50%之间。

首批基金投顾产品已上线

2019年10月,首批五家基金投顾业务试点中已有四家上线智能投顾产品。比如,华夏基金“查理智投”、南方基金“司南智投”、嘉实基金“嘉贝智投”、中欧基金“水滴投顾”。

目前来看,基金公司主要通过两种方式参与基金投顾业务:一种是以南方基金为代表的与第三方基金销售机构合作,另一种是以华夏基金为代表的通过旗下财富管理平台开展业务。

华夏基金、嘉实基金、中欧基金3家基金公司分别依托旗下基金销售子公司华夏财富、嘉实财富和中欧钱滚滚开展业务,在全市场范围内精选基金构建基金投资组合;南方基金与第三方基金销售机构天天基金开展合作,实现全市场公募基金产品的筛选和配置。

从投顾费用收取来看,南方基金的投资顾问费率在0.8%-1.5%之间,明显高于华夏基金的0.2%-0.5%,这主要是由于南方基金通过天天基金开展业务,需要支付额外的中间费用,从而增加了客户的投资成本,但与第三方基金销售机构合作,可以获取更多客户流量。

在起投金额上,华夏基金500元,南方基金、中欧基金产品起投金额为1000元,嘉实理财则是门槛最高的10000元。

在业绩方面,以华夏基金查理智投中的权益优选组合为例,组合自2019年12月华夏财富基金投顾业务正式上线以来,截至今年3月20日,大幅跑赢业绩比较基准。而且组合最大下跌幅度小于沪深300指数,呈现了更好的抗跌性能和分散风险的特征。

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值得注意的是,早在蚂蚁财富推出帮你投之前,盈米基金旗下的且慢平台便推出“四笔钱”服务,包括活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障,并推出相应的投资组合。具体来看,活钱管理类的投资组合主理人是盈米基金,即由其负责产品投资组合的构建和维护;稳健理财代表产品有两类,一类是交银施罗德基金推出的“我要稳稳的幸福”投资组合,另一类是近期上线的“天风证券天泽3号X52份额理财产品”。长期投资中推出的“长赢指数投资机会-150份”、“长赢指数投资计划-S定投”的主理人均是流量大V“ETF拯救世界”。

帮你投“搅动”投顾江湖?

2019年10月,中国证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》(下称《通知》),公募基金成为首批投顾试点机构,具体包括华夏、嘉实、易方达、南方、中欧等5家基金公司。其中,华夏基金、嘉实基金和中欧基金均通过旗下子公司开展投顾业务。

2019年12月,投顾业务试点范围进一步扩大,独立基金销售机构成为第二批投顾试点机构,腾安基金、蚂蚁基金、盈米基金投顾资格获批。

2020年3月,第三批基金投顾业务试点机构出炉,包括3家银行、7家券商,分别是工商银行、招商银行、平安银行、国泰君安证券、华泰证券、申万宏源证券、中信建投证券、银河证券、中金公司、国联证券。

至此,国内投顾试点基金公司、独立基金销售机构、银行、券商四方齐聚。其中,基金公司5家,三方销售3家,银行3家,券商7家。

值得注意的是,目前来看,基金公司、独立基金销售机构、银行、券商四方虽手握投顾牌照,但是各有优缺点,再加上国内目前投顾还在培育期,鹿死谁手还未可知。

最先获批试点的公募基金有投研优势,再加之本身运营基金产品,在投资自有基金时有着更大的成本优势。可以做到在投资本公司基金时免收申购、赎回等费率。但由于单个基金公司发行产品有限,不可能覆盖所有的类型,这也将导致产品选择的局限性。

而以蚂蚁、腾安、盈米为代表的第三方基金代销公司,则在线上渠道、流量、客户体验等方面有着更大优势。另外,头部第三方代销机构能挑选的基金相比公募投顾种类和数量更多。

以支付宝为例,截止到目前,其在平台上服务的理财客户数量已经超过6亿,而且伴随着近几年财富号的崛起,在年轻群体中有了更大的影响力。再加上先锋领航集团在基金投资顾问方面深厚的经验,两者强强结合或许会成为投顾江湖中的一条鲶鱼。

最后是第三批冲进市场的券商与银行,它们与前两者不同。线下渠道带来的信任感、对高净值客服的吸引力是他们的固有优势。券商投研能力强于银行,而商业银行负责此任务的主要是个人金融、私人银行部门,相比行内资管部或理财子公司在投资研究上的能力略弱。

眼下,中国的基金投顾战场还处于早期的发展阶段,规模小、产品单一,市场竞争尚未完全展开,但是试点机构们的迅速反应、抢跑趋势已经非常明晰。毕竟,在一场可能颠覆市场格局的变革降临时,没人敢轻易错过。

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本文来自网络,不代表今日看点立场.
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